“当天赎回当天用钱”，“快赎”类产品走俏理财市场

gangqin @ 2023年12月13日财经风云

"当天赎回当天用钱"，"快赎"类产品走俏理财市场

陈圣洁

给"小钱钱"找出路

投资者的"小钱钱"，又在寻找新的理财方向了。

临近年末，与股市、债市联动密切的基金产品整体表现比较平淡，而这给了场内的理财产品以机会。

多家银行APP近日把名为"快赎+"、"零钱+"之类的活期理财类"产品"（下称"快赎组合"）推到首页位置。

不少机构还不断增加相关"产品"快速赎回的金额上限，最高者预计已经可以突破一天160万元。

这无疑是，2023年末，全民理财市场上的又一个"亮点"。

"当日可取现可转账"

"快赎组合"的最大特点是，既能符合投资者"对回撤"的"警惕心理"，又能实现几乎和活期存款一样的流动性——当日即时赎回到账。

这在当下的投资市场里太稀缺了。

近段时间，越来越多的银行推出的"快赎组合"理财产品。

比如，中信银行推出的"零钱+"、"活钱+"，就是这个类型。

其中，"活钱+"对接70只货币基金，支持每日最高70万实时赎回，截至12月11日，最高7日年化收益率为2.82%；

"零钱+"对接16只货币基金、14只理财产品，支持每日最高30万实时赎回，截至12月11日，最高7日年化收益率为2.82%。两只产品合计最高可实现实时可用额度高达110万元。

再如招商银行，该行今年设置了"快赎+"专区，专区内有150只快赎产品，截至12月11日，最高7日年化收益率为3.15%。

推出同类产品的还有中国银行的"活钱宝"、工商银行"天天盈"、交通银行"活期盈"、平安银行"灵活宝"、宁波银行"日日宝"等，均支持单日较大额度的快速赎回。

"明星产品""叠上叠"

上述"快赎+"类产品，有些建筑在此前部分银行的"明星产品上"。

比如，招行的"快赎+"专区就囊括了招行旗下两只明星产品——朝朝盈2号、日日宝。

前者（朝朝盈2号）对接货币基金，日日宝主打对接理财产品。

而"快赎+"直接包括了80只基金产品（目前同朝朝盈2号底层产品相同）、70只理财产品（含同日日宝底层相同的50只产品）。

这也意味着朝朝盈2号、日日宝和快赎+"共享"150万元额度。

部分产品可直接用于支付转账

"快赎组合"类产品最大的优势，当然是给"T+0"的流动性支持。

但从产品功能来看，部分产品不止支持较高的快赎额度，还可直接用于与消费、还款。

例如，中信银行的"零钱+"，该产品支持每日最高快赎额度30万元，可用于多场景支付还款。

再比如平安银行的灵活宝，该产品支持每日最高快赎额度30万元，也支持快捷转账/消费。

此外，招中国银行的活钱宝每日最高快赎额10万元，可消费支付、还卡还贷；

招商银行的朝朝宝每日最高快赎额度10万元，可消费支付、可转账还款。

不过，招商银行朝朝宝的购买上限也只有10万元。

当然，和其余"快赎组合"理财产品相比，这类功能多的产品，最高7日年化收益率相对较低。

也要注意"或有风险"

"快赎组合"类理财产品不断走俏，并取代短期存款，目前看是行业趋势。

但这类产品也有其偶见的"风险"。

其一、"快赎组合"类产品，虽然理论上对"T+0"赎回的支持额度较高，但相关条款注明，在特定情况下（比如客户集中申请快赎），相关额度可能无法全部兑现。

其二、"快赎组合"理财产品本质上为组合产品，且对口短久期产品，日收益率报负的可能性较低，但在突发情况下，也不可能完全避免上述情况的发生。

另外，政策的关注和调整也是潜在的不确定性之一，如果监管对这类产品的态度发生变化，也可能导致相关产品出现预料外的情况。

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