涉侵犯消费者金融信息安全，三家国有行遭罚超四千万，农业银行一分行竟成“老赖”

zhonghua @ 2020年10月23日财经风云

涉侵犯消费者金融信息安全，三家国有行遭罚超四千万，农业银行一分行竟成"老赖"

蓝鲸财经

10月21日晚间，央行发布一则公告指出，近日，央行相关分支机构依法对部分金融机构侵害消费者金融信息安全行为立案调查，对农业银行吉林市江北支行、中国银行石嘴山市分行以及建设银行德阳分行、娄底分行、东营分行和建德支行六家机构罚款4087万元。

值得注意的是，除了此次农行吉林市江北支行被罚以外，同样位于东北地区的农行分支机构也风波不断。在涉及一起有关于理财代销合同的纠纷中，农行新发支行和哈尔滨分行双双被列为失信被执行人，目前仍在"老赖"之列。

有国有银行资深从业者告诉蓝鲸财经，在以维护信用为原则的银行业里，银行机构本身成为"老赖"的情况比较少见。而在银行代理保险公司理财产品的情况中，客户大多是基于银行的信誉购买了理财产品，出现问题之后银行也并不能完全推脱责任。

三家国有行遭罚共4087万元

据央行官网，近日，央行相关分支机构依法对部分金融机构侵害消费者金融信息安全行为立案调查，并依据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国反洗钱法》有关规定，对三家国有银行的六家分支机构作出了共计罚款4087万元的行政处罚。

通报显示，央行近日处罚的六家金融机构分别为农业银行吉林市江北支行、中国银行石嘴山市分行、建设银行德阳分行、建设银行娄底分行、建设银行东营分行和建设银行建德支行。

具体来看，农业银行吉林市江北支行主要存在两项违法行为类型：一是侵害消费者个人信息依法得到保护的权利，二是违反反洗钱管理规定并泄露客户信息。人民银行吉林市中心支行对该行处以警告，并罚没1223万元。

同时，包括时任农行吉林市江北支行行长、副行长、营业室业务主管及员工在内的相关责任人一并被罚，合计遭罚8.25万元。作出上述行政处罚决定的日期为2020年10月20日。

此外，中国银行石嘴山市分行因存在侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的违法行为，遭罚411万元。建设银行德阳分行、东营分行和娄底市分行也均因同样的案由，分别被处罚款1406万元、514万元和533万元。

央行方面表示，截至目前，各涉案机构均已进行整改和问责，将进一步健全消费者金融信息保护内部控制机制，完善信息安全技术防范措施，强化从业人员消费者金融信息安全意识。

农行哈尔滨分行成"老赖"

值得注意的是，除了农行吉林市江北支行收大额监管罚单之外，同样位于东北地区的农行哈尔滨分行也被列为失信被执行人，俗称"老赖"。

今年8月份，中国执行信息公开网披露信息显示，农业银行哈尔滨分行因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，被列为失信被执行人。

目前，此条失信被执行人信息仍在公示中。蓝鲸财经就此事向接近农行人士询问，得到回复称，该行总行正在向地方分行了解相关情况。

执行信息显示，此次执行法院和做出执行依据单位均为哈尔滨市中级人民法院，执行依据的立案时间为2018年11月05日，被执行人的履行情况显示为全部未履行。

蓝鲸财经查阅相关法律文书发现，事情起源于一起农行新发支行与客户的银行代理保险理财合同纠纷，而原审双方自2016年来历经多次上诉。

根据黑龙江省高级人民法院2018年9月作出的终审判决，在本案中，生效法律文书确定的义务包括农业银行哈尔滨新发支行于该判决生效后10日内返还该支行客户姜某元三份《银行代理保险投保书》本金合计814.64万元及利息。

该案执行审查类执行裁定书显示，2019年4月23日，法院将被执行人农行新发支行及其负责人纳入失信被执行人名单。同年5月5日，法院裁定追加农行哈尔滨分行为此案被执行人。

某国有银行资深从业者告诉蓝鲸财经，在以维护信用为原则的银行业中，银行机构本身成为"老赖"的情况比较少见。在银行代理保险公司理财产品的情况中，保险产品的很多条款容易有陷阱，比如有的承诺保本或是高收益。

"银行利用自身信誉吸引客户并向其介绍理财产品，但保险公司把产品包装的很好，或者是客户未到期就想兑付，就可能出现本金损失很多的情况。"上述人士表示，客户大多是基于银行的信誉购买了理财产品，在出现损失的情况下，银行也并不能完全推脱责任。

华东地区某业内人士向蓝鲸财经分析指出，在本案中，追加农行地区分行为失信被执行人也并不意外，"在大型理财产品方面，只有上级行，特别是上溯到省级以上分行才有能力运作，至于基层机构没有完全承办的能力，多是销售方面的工作。"该人士解释道，在项目全局把控上，只有省行以上才能作为项目运作方并具有解释权，相应归责也应由其承担。

据业内人士透露，目前，监管层也有意识严查严控，加大管理和监督，对理财代销业务也有严格的监管规定，比如银行工作人员不能夸大理财产品的收益，一经发现就严格查处。同时，实行"双录"规定，即银行员工在对客户进行相关产品介绍时要进行录音录像，监管层也会对银行业理财产品的销售进行定期检查。

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