印度银行对Adani的敞口到底有多大？

taiyang @ 2023年02月08日财经风云

印度银行对Adani的敞口到底有多大？

赵颖

至少在2022年底前，印度银行对Adani集团的风险敞口是可控的。总的来看，公共部门银行的风险敞口大于私营部门银行。

本周为Adani集团被做空机构指控操纵股票和财务造假的第三周，此前Adani方面采取偿还贷款等紧急自救措施，旗下公司股票暂缓颓势。

但由于担心危机可能蔓延到整个金融系统，印度央行要求印度当地银行提供，持有Adani Group旗下公司风险敞口的详情。

周三，据媒体援引调研公司CreditSights报告，至少在2022年底前，印度银行对Adani集团的风险敞口是可控的。印度央行也指出，印度银行、非银行对Adani集团的的风险敞口不是很大。

总的来看，公共部门银行的风险敞口大于私营部门银行。上个月，Adani集团曾表示，该集团2022财年净债务总额接近200亿美元。其中，25%的长期债务是来自印度国有银行的贷款，8%来自民营银行。

具体来看：

印度国家银行（SBI）披露，截至2023财年第三季度末，Adani未偿贷款敞口为其净债务的0.88%，约2700亿卢比（32.7亿美元），其中大部分以现金资产为担保。同时该银行还存在一些非货币风险敞口，包括信用证和银行担保，但具体金额未披露。

巴罗达银行披露，其总风险敞口约为大型风险敞口框架（LEF）上限的四分之一，即截至2023财年第三季度末，约540亿印度卢比，占Adani集团净债务的0.60%，其中约30%是由公共部门公司担保的合资企业。

同时，迄今为止报告Adani风险敞口的民营贷款机构不到其净债务的1%：Axis Bank披露，其总风险敞口（资金+非资金+投资）占其净债务的0.94%，截至2023财年第三季度末约720亿卢比（8.7亿美元），细分为资金风险敞口0.29%（220亿卢比），非资金风险敞口主要包括信用证和银行担保，大多为短期（0.58%或440亿卢比）和投资（0.07%或50亿卢比）。

此外，CreditSights预计，Adani截止去年年底在另外两家私人银行，ICICI和HDFC银行的风险敞口并不大。

穆迪在周二的一份报告中指出，印度银行对Adani Group的风险敞口不足以对其信贷质量产生重大影响，当地银行的贷款总体质量将保持稳定。穆迪表示：

我们预计，这些风险敞口占贷款总额的比例不到1%，大部分风险敞口都是以运营资产或正在执行的项目为抵押的，而不是以公司层面为抵押。

然而，穆迪警告称，由于风险意识增强，Adani从全球市场获得资金的机会可能会减少，这可能会使当地银行成为该集团筹集资金的主要来源。如果Adani集团更加依赖银行贷款，银行面临的风险可能会增加。

穆迪报告发布之际，Adani及其家族提前偿还价值11.1亿美元的债务，以平息印度市场恐慌的抛售，旗舰公司Adani Enterprises股价飙升。

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