【浮世汇750】盘一盘房奴的钱都被用去了哪里

chuntian @ 2023年07月01日浮世汇

盘一盘房奴的钱都被用去了哪里：

一套总价150万的房子（包含各种交易税费），购房者首付款50万（3成首付+税费取整数），贷款100万，30年等额本息，按揭利率5%左右，支付利息大概为100万（90多万，这里取整数）。即这套房子购房者实际支持分为三部分：首付款50万+银行贷款100万+贷款利息100万=250万。

1.贷款利息：这部分支出并不直接等同于银行的利润，实际分为两部分：银行的资金成本+银行利润。按照2%的息差，100万里大概有40万是银行的账面利润，另外的60万是支付给存款人的利息。需要注意的是，这部分支出要基于购房者实际履行了30年的还款义务，如果购房者提前还款，这部分费用会缩水。

2.总房款：房子总价150万，开发商要支付地价、建设费用、资金费用以及各种税费（土增税、增值税、所得税等等），按照20%的毛利算，30万给了开发商，120万支付给了政府（大约80万）、建筑公司（大约25万）、贷款费用（大约15万）。于是，这150的房款分四部分，开发商拿走30万（如果行情不好，开发商拿走的比例会更少），政府拿走80万，建筑公司拿走25万，银行再拿走15万。

3.地价：政府拿走的80万，大部分是地价（这里就算70万吧），小部分是税费（如果商品房溢价大，政府税费收入比例会更高），主要被政府用来做相关的基建及配套，也有可能挪作其他行政支出、发放公务员工资等等。

到这里，差不多就明白了，这150万的房子，购房者如果实际履行完30年还款义务，那么实际支出250万。其中，80万（占32%）给了政府（基建配套、行政支出），60万（占24%）给了存款人（存款利息），40万（占16%）给了银行（息差收入），30万（12%）给了开发商，25万（占10%）给了建筑公司，还有15万再度给了银行（这里，银行息差收入占比更高，大概能达到10万），所以实际给了银行至少50万的息差收入。

所以，赢家排位：
政府＞存款人＞银行＞开发商＞建筑公司
如果利率下降，或者考虑建筑公司也要贷款，那么排位顺序调整为：
政府＞银行＞存款人＞开发商＞建筑公司
而银行和开发商盈利的本质，实际是基于高杠杆（经营风险）。

那么：
1.如果购房者提前还款或不贷款，对应存款人的利息收入和银行息差收入会消失。
2.如果购房者贷款违约，银行息差收入消失，并且会承受损失。
3.如果大众不买房（房子卖不出去），那么开发商先受损，然后才是银行，最后才是政府。
4.如果大众不买房，导致开发商不购地，财政收入不足，那么由于地方政府已事先通过发债来融资，地方债务压力上升，政府和银行受损，最终压力会传导至中央。

所以，当你惊叹于中国基建傲视全球，要想想到底是谁撑起了这个称号；当你惊叹于国内银行体系稳如泰山，要想想这是建立在谁可以持续供养利息的基础上；当你嘲笑持币者购买力被稀释时，要想想是谁在给谁付钱。最后，要想想这一切是否还可以持续下去。

【2】@DrCallie

看老师在群里转发说今年临床医学大热，一个小小的提醒：如果以后想赴美行医，就报临床医学，不要报奇奇怪怪的小专业。只要你是临床医学的，不管是协和八年制还是某个大家都没听过的医学院的本科生，在美国人看来你们都是一样的。但美国医学院没有设置的专业，他们就理解不了，可能不让你报名考试。今年入职的中国同事的老婆以前在心内科工作，但因为她的本科专业是中西医结合，她无法报考usmle steps考试，为了重新当上医生她现在不得不重读一次医学院。

@Whisper_许弈苏:正规医学院可以去考usmle（理解成美国的执业医师资格考试），step123考完去匹配住院医师，跟医院匹配上就能过去当住院医师，过几年升成主治。另一方面，好的专业（妇产obgyn，心内等等）基本不会要中国人，竞争激烈到你想象不到，所以国人过去都是边缘学科多，风湿之类的

【3】@张文伯伯

关于贴片的程序是这样的：首先需要定档（定档原则上需要先拿到双证），上映时间是物料的关键信息，尤其是进入发行窗口期的物料，最重要的传播信息之一就是档期，所以必须要定档后才能下贴片，贴片预告必须得有上映时间；然后是沟通贴片位置，如果都是自己家的片子那是想怎么贴怎么贴，比如《透明情侣》前面的七个贴片，都是光线自己的。如果是贴别人家的片子，就得提前沟通。DCP包内贴片时间一共就那么多（三四分钟），很可能等你沟通的时候人家已经没位置了（无法提前沟通是因为还没定档）。此外还有一个关系交情的问题，江湖之中总有亲疏远近，这个都能理解；第三是要赶在人家"关门"之前提供贴片预告的素材；第四贴片物料要根据合同约定获得相关主创的认可才能发布，第三和第四点同样也都会涉及到一个物理时间的问题。
简单说，贴片可能是宣发各项工作中技术难度相对低的一项，但也是实际操作相当繁琐以及非常身不由己的一项。

【4】@里神楽

啊真能这样么

【5】利好出口

【6】@火山边缘

老图新发，阿彼察邦自己也很清楚自己的电影很好睡。
P.S.但我看他的一些片真的很兴奋，比如布米叔叔，开场牛的戏非常牛逼。

【7】私人阅读简史

关羽的勇敢是真的，加上一连串的好运气，遂使他为了要保持自己的威名，越来越显得自命不凡。关羽的悲剧，是他渐渐把自己威风凛凛的外表当成内在的真相。

在所有敬服关羽的人里面，诸葛亮却是旁观者清。…关、张最初根本就把诸葛亮看成闯进他们结义兄弟圈内的不速之客，诸葛亮因此只得容忍他们的一些任性作为，以取得他们的合作和信任。所以他一开始就没有把关、张看成传奇性的英雄，他只看出，他们像宠坏了的孩子一样嫉妒他自己的平步青云。

当年还没有发迹的时候，他（刘备）对人一直表示宽宏大量，用以弥补政治上的劣势，现在虽有雄才大略的诸葛亮辅佐，他势必要对可能不利于他这个宽仁名誉的扩张政策表示犹豫。

在他慢慢发迹的过程中，刘备早已变得既谨慎又虚伪，可是最后竟一下子感情用事起来，像阿基利斯（Achilles）在普特洛克勒斯（Patroclus）死后一样，为了他义弟一人的被杀，对整个东吴欲得之而后快。

刘备作为常人的一面现在成了他作为一个政客兼理想家的羁绊了。…他寻死的愿望固然使他惹下了滔天大祸，他政治上的失败却正是他做人成功的地方。

【8】"1971年，马克吕布拜访上海芭蕾舞学院，拍下了这张照片，照片中的姑娘是一位上海芭蕾舞演员。2010年，马克来到上海举办大型回顾展，展览前他便通过媒体传达了想见到这位年轻舞者，最终如愿以偿，在开幕式当天，照片中的这位女士来到了展览现场，马克拉住她拍下了这张时空交错的合影。"

【9】@天冬

北京大兴机场进城的地铁上，几个家长在教育小朋友。"什么都比不了自己高兴。你看，你在XX天气多好？你看看北京，都是云，你看得见蓝天吗？北京这个地方，热热得要死，冷冷得要死。有钱的有钱的要死，没钱的没钱的要死。你看美国，那是发展国家，他们发展的没发展了，卖东西卖不出去了。我们是发展中国家，你做个辣条，卖个豆腐，都有人买。"小朋友一脸迷惑地看着窗外，陷入了沉思。

【10】你把人民放在心里人民把你高高举起

来源：新浪微博喷嚏网

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